Коммерческий банк выдавая кредит реализует право

Кредитная политика коммерческих банков. По мнению коллектива авторов Е. Жукова, Л.

Примерная структура коммерческого банка Функции коммерческих банков Основные функции коммерческого банка: играют ключевую роль в коммерческом обороте товаров и услуг. Деятельность универсальных коммерческих банков определяют три основные функции: аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств; предоставление кредита; посредничество в осуществлении платежей и расчетов. Функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств является одной из старейших функций банков. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов — населения, предприятий и государства и превращения их в капитал с целью получения прибыли. Первоначально коммерческие банки в своей деятельности использовали только собственные денежные средства, но впоследствии стало ясно, что этих средств недостаточно и необходимы чужие, заемные средства, что и предопределило роль банка как посредника в перераспределении денежных средств. В дальнейшем банки стали изыскивать возможности для расширения каналов привлечения денежных средств путем открытия различных вкладов и счетов, заинтересовывая владельцев денежных средств выплатой соответствующих процентов. Выполняя функцию привлечения денежных средств, банки выступают в качестве заемщиков. Аккумулируя значительные денежные средства, банки, как уже отмечалось, не хранят у себя деньги, а превращают их в капитал путем вложения в экономику, предоставляя кредиты и приобретая ценные бумаги.

МДМ Банк / последние новости и статьи по теме

Необходимое условие эффективного функционирования рыночной экономики - стабильно и активно работающая денежно-кредитная система. Современные деньги неразрывно связаны с кредитом, деятельностью банков.

Данная тема и посвящена анализу места и роли кредита, банков, их функций в современной экономике. Основные вопросы темы: Вопрос 1. Кредит: сущность, функции и виды. Вопрос 2. Коммерческие банки и центральный банк страны. Неотъемлемой частью рыночного хозяйства является рынок ссудных капиталов. Ссудный капитал - это денежные средства, отданные в ссуду его собственником на условиях возвратности и за плату в виде процента. Формой движения ссудного капитала является кредит от латинского "кредитум"- ссуда, долг.

В процессе экономической деятельности у хозяйствующих субъектов образуются временно свободные денежные ресурсы. К ним относятся денежные средства: высвобождаемые в процессе производственной деятельности предприятий амортизационный фонд, предназначенный для восстановления, обновления и расширения основного капитала; фонд заработной платы; часть выручки, предназначаемой для покупки сырья, материалов, топлива; накапливаемая прибыль и т.

В то же время у других субъектов возникает потребность в дополнительных денежных средствах для оплаты товаров, услуг, работ и т. Посредством кредита свободные денежные средства предоставляются во временное пользование, в долг нуждающимся в них. Передача временно свободных денежных средств осуществляется на началах: возвратности, срочности, платности, обеспеченности. Кредит выполняет в рыночной экономике важные функции: обеспечивает непрерывность процесса воспроизводства; перераспределяет денежные средства между предприятиями, отраслями, территориями, группами населения; способствует повышению эффективности производства, стимулирует научно-технический прогресс; порождает кредитные деньги; расширяет безналичный оборот, ускоряет движение денежных потоков; превращает денежные сбережения в капитал; способствует процессу концентрации и централизации капитала.

В процессе исторического развития сложились многообразные формы кредита. Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый производителями продавцами потребителям покупателям в форме отсрочки платежа за поставленный товар. Коммерческий кредит - это кредит в товарной форме. Отношения коммерческого кредита оформляются векселем. Вексель - это письменное долговое обязательство, оформленное по законодательным нормам, выдаваемое заемщиком кредитору и предоставляющее кредитору бесспорное право требовать с заемщика уплаты долга в определенный срок.

Важнейшими свойствами векселя являются его абстрактность, бесспорность и обращаемость. Посредством передаточной надписи индоссамента вексель может циркулировать среди неограниченного круга лиц, выступая в качестве платежного, расчетного и кредитного документа, пригодного для оплаты товаров и услуг, предоставления кредита, возврата ранее полученных ссуд, т.

Использование коммерческого кредита имеет свои пределы: во-первых, он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора; во-вторых, так как коммерческий кредит предоставляется в товарной форме, то он имеет ограниченную сферу применения, например, не может быть использован для уплаты налога и т. Несмотря на свою ограниченность, коммерческий кредит широко распространен в рыночной экономике и является важным фактором, способствующим экономии денег.

Ограниченность, присущая коммерческому кредиту, преодолевается путем развития банковского кредита, который в современном мире и является основной формой кредита. Банковский кредит - это кредит, предоставляемый на определенный срок кредитно-финансовыми учреждениями банками, фондами, ассоциациями физическим и юридическим лицам в виде денежной ссуды. По срокам банковские ссуды делятся на: краткосрочные до одного года , среднесрочные до 3-х лет , долгосрочные свыше 3-х лет.

Ссуды выдаются под залог товаров, имущества, ценных бумаг или под гарантию банка или другого юридического лица. Максимальная величина ссуды, выдаваемая банком одному заемщику, регламентируется.

Плата за пользование деньгами цена кредита называется процентом, который измеряется нормой ставкой процента. Уровень процентной ставки дифференцируется в зависимости от характера ссуд и определяется на денежном рынке, где сталкиваются предложение денег и спрос на деньги. Исключение составляет учетная ставка ставка рефинансирования - ставка процента, которую центральный банк взимает по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам.

Ипотечный кредит - долгосрочный кредит, который выдается под залог недвижимости земли, зданий, сооружений и т. В России в условиях плановой экономики ипотечный кредит отсутствовал. Сегодня, в связи с переходом к рынку, в России ипотека постепенно начинает возрождаться. В октябре 1993 г. Однако распространение ипотечного кредита затруднено из-за отсутствия в России четкого законодательства о собственности на землю. Потребительский кредит предоставляется частным лицам: торговыми фирмами при покупке потребительских товаров длительного пользования автомобилей, жилья, мебели, бытовой техники в форме отсрочки платежа продажа в рассрочку ; банками или другими финансовыми учреждениями в виде банковских ссуд на потребительские цели оплата обучения, лечения, отдыха и т.

Потребительский кредит оказывает большое влияние на уровень потребления и совокупный спрос. В первом случае государственные банки и другие государственные финансово-кредитные учреждения кредитуют частный сектор, во втором - государство, выступая в качестве заемщика, берет деньги в долг у физических или юридических лиц. Межбанковский кредит - кредит, предоставляемый одним банком другому. Международный кредит - это движение денег между кредиторами и заемщиками различных стран.

Международный кредит обусловлен наличием внешнеэкономических связей и существует в форме коммерческого, банковского, государственного кредита, то есть кредиторами и заемщиками могут быть банки, частные фирмы, правительства, международные и региональные организации. Современная банковско-кредитная система. Совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих и предоставляющих в долг денежные средства, образует банковско-кредитную систему страны.

В рыночной экономике принята двухуровневая банковская система. Верхний уровень представлен государственным центральным банком, который непосредственно не кредитует предприятия и население, но регулирует денежное обращение страны и руководит всей существующей в стране банковской системой. Второй уровень занимает множество самостоятельных коммерческих банков и небанковских финансово-кредитных учреждений инвестиционные, пенсионные фонды, страховые компании , на которые и падает основная тяжесть работы по аккумулированию сбережений и размещению кредитов.

Деятельность небанковских финансово-кредитных учреждений в основном сводится к аккумуляции денежных сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы предприятиям и государству, мобилизации капитала через эмиссию акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов и т.

В плановой экономике СССР и других социалистических стран существовала одноуровневая банковская система. До 1987 г. Государственный банк являлся единым эмиссионным, кассовым и расчетным центром страны. Деятельность банка направлялась непосредственно правительством. Экономическое поведение населения и предприятий не оказывало практически никакого воздействия на денежное обращение страны. Следствием существования одноуровневой монобанковской системы стали: отрыв кредитного оборота от движения материально-вещественных ценностей.

За 1965-1987 гг. Принципы кредитования не соблюдались, выданные кредиты часто не возвращались и просто списывались; неэффективное распределение кредитных ресурсов; ухудшение денежного обращения страны, что наряду с другими причинами вело к скрытой инфляции.

Курс на переход России к рынку потребовал принципиальных, качественных изменений в банковской системе России. Такие изменения и произошли в ходе банковской реформы 1987-1991 гг. В 1991 г. За Центральным государственным банком были закреплены лишь функции, связанные с регулированием денежно-кредитного обращения в стране.

Центральное звено, "костяк" всей кредитной системы, составляют коммерческие банки. На 1 января 2003 г. Коммерческие банки внесли огромный вклад в реформирование российской экономики. Они способствовали насыщению товарных рынков, созданию товарных, товарно-сырьевых бирж, первыми стали эмитировать корпоративные ценные бумаги, способствовали развитию фондового рынка, появлению брокерских фирм, расчетно-клиринговых центров и т.

За прошедшие годы возросло значение банков в движении валового национального продукта, в горизонтальном перемещении ресурсов в отрасли и регионы, которые испытывали острую потребность в финансовых средствах. Деятельность коммерческих банков способствует исправлению структурных перекосов и деформаций российской экономики.

Российские банки стали играть большую роль в финансировании бюджетного дефицита. Современная банковская система России, являясь мощным локомотивом рыночных преобразований в стране, сама нуждается в коренном реформировании. Разразившийся осенью 1998 г. Но основной причиной банковского кризиса стала ориентация коммерческих банков не на инвестиции в реальный сектор экономики, а на операции с ГЦБ. Доля кредитов коммерческих банков всему хозяйству в течение 1998 г. В целях преодоления банковского кризиса и повышения роли банков Правительством РФ и Банком России в начале 2002 г.

В программе определены основные цели дальнейшего развития банковского сектора: восстановление утраченного и реструктуризация существующего капитала, усиление инвестиционной функции банков, восстановление доверия к банкам и привлечение на этой основе сбережений населения с последующей их трансформацией в инвестиции в реальный сектор экономики. Совершенствование банковской системы России должно идти по пути концентрации банковского дела, усиления специализации банков, их более равномерного размещения по территории страны, увеличения долгосрочного кредитования хозяйства, расширения набора оказываемых банком услуг и др.

Что такое ссудный капитал? Каковы источники временно свободных денежных средств? Какие функции выполняет кредит? Как развитие кредита влияет на экономику? Охарактеризуйте коммерческий кредит. Что такое вексель? Почему вексель может выполнять функции денег?

Охарактеризуйте банковский кредит. На каких условиях банки предоставляют заемщикам деньги? Что такое ипотечный кредит? Охарактеризуйте потребительский кредит. В каких формах он может предоставляться? В каких формах может предоставляться международный кредит и кто может выступать в качестве заемщика и кредитора?

Что собой представляет кредитная система страны? Какие финансовокредитные учреждения образуют кредитную систему? Как развивалась банковская система в России?

Коммерческие банки и центральный банк страны Основу всей банковско-кредитной системы страны составляют коммерческие банки. Коммерческие банки являются самостоятельными организациями, выполняющими широкий круг банковских операций, обслуживающими преимущественно предприятия, фирмы, организации и оказывающими банковские услуги населению.

Административно коммерческие банки не подчинены центральному банку, хотя и обязаны выполнять его указания в пределах норм, определенных законом. Банк - это финансовый посредник, принимающий денежные средства у вкладчиков и предоставляющий их заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности в целях получения прибыли. Источники банковской прибыли: разность между процентом, взимаемым по ссудам, и процентом, выплачиваемым по вкладам банковская маржа ; доходы от вложений в ценные бумаги; комиссионные вознаграждения.

Банки концентрируют основную часть кредитных ресурсов страны, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и оказывают финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Все банки могут быть охарактеризованы по разным признакам: по форме собственности - государственные, кооперативные, акционерные, смешанные; по видам выполняемых операций - универсальные и специализированные ипотечные, инвестиционные, инновационные, земельные, торговые, биржевые и т.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Выдавая "кредит", банк совершает преступление по ст. 187 УК РФ (В.С. Рыжов)

Банк (от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) Иногда изгнанные банкиры покупали себе право вернуться, и их преследование Выдавая кредит, банки могут создавать новые деньги. вообще нет обязательной нормы резервирования для коммерческих банков. Формирование собственного капитала коммерческого банка. специализированному посреднику за право их временного использования. Исходя из целевой Сущность кредита реализуется через его функции, к числу которых самостоятельно, выдав клиенту ссуду, - кредитная операция. В обоих.

Необходимое условие эффективного функционирования рыночной экономики - стабильно и активно работающая денежно-кредитная система. Современные деньги неразрывно связаны с кредитом, деятельностью банков. Данная тема и посвящена анализу места и роли кредита, банков, их функций в современной экономике. Основные вопросы темы: Вопрос 1. Кредит: сущность, функции и виды. Вопрос 2. Коммерческие банки и центральный банк страны. Неотъемлемой частью рыночного хозяйства является рынок ссудных капиталов. Ссудный капитал - это денежные средства, отданные в ссуду его собственником на условиях возвратности и за плату в виде процента. Формой движения ссудного капитала является кредит от латинского "кредитум"- ссуда, долг. В процессе экономической деятельности у хозяйствующих субъектов образуются временно свободные денежные ресурсы. К ним относятся денежные средства: высвобождаемые в процессе производственной деятельности предприятий амортизационный фонд, предназначенный для восстановления, обновления и расширения основного капитала; фонд заработной платы; часть выручки, предназначаемой для покупки сырья, материалов, топлива; накапливаемая прибыль и т. В то же время у других субъектов возникает потребность в дополнительных денежных средствах для оплаты товаров, услуг, работ и т. Посредством кредита свободные денежные средства предоставляются во временное пользование, в долг нуждающимся в них. Передача временно свободных денежных средств осуществляется на началах: возвратности, срочности, платности, обеспеченности.

Функции КБ: -аккумуляция временно свободных денежных средств в депозиты, -размещение привлеченных средств, - расчетно-кассовое обслуживание клиентуры.

Дебетовые и кредитные карты продолжают действовать в прежнем режиме, перевыпускать их не нужно до истечения срока действия. Через каждые 100 дней проценты капитализируются присоединяются к сумме вклада. Поговорим о беспроцентных кредитах 5 17. На чем же зарабатывают доходы банки, выдавая беспроцентные кредиты или кредиты 0?

Тема 28. Современная банковско-кредитная система

Коммерческий банк как элемент банковской системы………………. Функции коммерческого банка …………………………………….... Принципы деятельности коммерческих банков …………………………14 2. Операции коммерческих банков………………………………….... В национальной экономике банковская система является важнейшим институтом, обеспечивающим общую экономическую стабильность и безопасность ее развития. Мировой опыт свидетельствует, что полноценное развитие банковской инфраструктуры дает решающий импульс росту национальной экономики. Через банковские системы образуются крупнейшие инвестиционные ресурсы и государства заинтересованы в их направлении на нужды национальной экономики. Вместе с тем банковская система является глобальным финансовым институтом, неизбежно требующим интеграции национальных рынков в мировую финансовую систему. Наиболее часто такая интеграция реализуется за счет открытия на территории другого государства банковских подразделений дочерних банков или их филиалов.

Коммерческий банк как субъект хозяйствования

Древность[ править править код ] Ростовщики , предоставлявшие деньги взаймы под проценты , появились в глубокой древности. Вавилонским купцам был даже известен банковский билет , называвшийся гуду hudu и имевший обращение наравне с золотом [3]. Им давали на хранение также ценные документы, договоры, спорные суммы. Греческие банкиры отдавали вверенные им капиталы взаймы под залог движимости, рабов, домов и земель. Серьёзными конкурентами частных банкиров при этом были древнегреческие храмы, которые давали из своих храмовых сокровищ взаймы большие суммы, как частным лицам, так и на общественные предприятия. Неприкосновенность храмовых сокровищниц позволяла им привлекать значительные вклады от частных лиц, правителей и городов. В Древнем Риме банкиры назывались менсариями mensarii и аргентариями аrgentarii. Аргентарии принимали вклады, давали кредиты, через них можно было перевести деньги в другой город [3]. Квентин Массейс.

.

.

Джулиан Ассанж просит убежища в Швейцарии

.

Тема 28. Современная банковско-кредитная система

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЦБ подтвердил, что у банков нет лицензий на выдачу кредитов! [31.07.2018]
Похожие публикации