Пояснения в банк о характере хозяйственной деятельности

Какие меры могут применять банки к клиентам? Когда банк имеет право приостановить операции по счетам и расторгнуть договор банковского счета? Какие операции признаются сомнительными и транзитными? Как клиентам банка избежать зон риска? Государство усилило борьбу с обнальщиками и компаниями, которые уходят от налогов.

Какие полномочия есть у банков: Отказаться открыть счет клиенту:115-ФЗ, статья 7, пункт 5. Банком России 02. Наиболее интересны в рамках этой статьи рекомендации по оценке риска. О них расскажу подробно. Есть 3 типа риска: 1 По типу клиента. Например, массовый адрес, отсутствие по юридическому адресу или отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности в открытых источниках. Регистрация клиента, его бенефициарного владельца или контрагента в стране, относительно которой имеются сведения о международных санкциях 3 Риск подозрительных операций.

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета

IP-адрес и номер телефона связаны с сомнительными компаниями Банки отслеживают клиентов по IP-адресу компьютеров и номерам телефонов. Рискуете попасть в стоп-лист, если IP-адреса, телефоны, цифровая подпись совпадают с контактами другой организации, которая была замечена в отмывании средств. Например, бухгалтер ведет учет в нескольких организациях через один и тот же компьютер. Если одну из компаний заподозрили в сомнительных операциях, то остальные автоматически попадут в зону риска.

Если банк заблокировал платеж или счет из-за того, что ваши IP-адрес или телефоны в числе подозрительных, подайте пояснения. Если превысили лимит и банк потребовал пояснения, почему не смогли оплатить товары, работы или услуги безналичным путем. Показатель 7. По счету длительное время не было операций или их мало Особая ситуация, когда у организации длительное время не было операций по счету или совсем мало, а затем она начинает активно его использовать.

Увидев внезапный скачок в активности, банк захочет выяснить причину. Некоторые банки дополнительно вводят повышенные тарифы для операций, у которых есть признак сомнительности. Например, один крупный банк установил тарифы: 10 процентов от суммы за перечисление денежных средств и 25 процентов за выдачу наличных.

Но компаниям удается доказать в суде незаконность таких комиссий постановление Арбитражного суда Московского округа от 29. Когда у банка возникают подозрения насчет законности операции, он направляет компании письмо с требованием представить документы и пояснения по данной операции. Пакет запрашиваемых документов зависит от операции, которую проводила компания.

Так, банк может запросить: — копию договора с контрагентом; — копию накладных, счетов-фактур, допсоглашений, спецификаций, актов; — информацию о штатной численности сотрудников; — платежки, подтверждающие уплату НДФЛ, страховых взносов, НДС, налога на прибыль и других налогов; — копии налоговых деклараций; — копии бухгалтерской отчетности; — информационное письмо с пояснением экономического смысла проводимой операции и другие документы.

Если компания не предоставит документы, банк откажет в проведении операции и направит информацию об этом в Росфинмониторинг. Общий алгоритм действий банка смотрите на схеме: Во всех случаях отказа в обслуживании компания попадет в черный список. О каждом таком факте банк сообщает в Росфинмониторинг, который собирает эту информацию от всех банков и формирует общий список сомнительных компаний. Этот список направляет в ЦБ, который рассылает его по всем банкам.

Какие компании входят в черный список, известно всем банкам. Тот факт, что компания попала в черный список, не значит, что все банки должны отказывать ей в обслуживании информационное письмо ЦБ от 15. Но эти сведения банки учитывают при оценке своих рисков, и каждый банк сам решает, как их использовать. Даже если другой банк не отказал вам в обслуживании, удалить компанию из черного списка может только тот банк, по инициативе которого организация в него попала.

Таким образом, если компания попала в черный список, необходимо доказать банку, что с вашей компанией все в порядке, и тем самым исключить организацию из этого списка. Как выйти из черного списка В законодательстве раньше не было механизма реабилитации клиентов банка, которые попали в черный список.

Чтобы решить эту проблему, обычно приходилось обращаться в суд. Алгоритм действий следующий. Шаг 1. Узнав причину, по которой вас записали в список сомнительных компаний, вам нужно подать в банк пояснения. К пояснениям приложите документы, которые подтвердят, что у банка не было оснований для отказа провести платеж.

Например, платежки, подтверждающие уплату налогов если их платили через другой банк , договоры с контрагентами, копии налоговых деклараций и др. Шаг 2. Получите решение банка Банк обязан принять эти документы, проанализировать их и сообщить клиенту, устранены ли основания отказа в обслуживании или нет.

Если причины отказа в проведении операции устранены, банк восстановит работу со счетом. Также банк сообщит об этом в Росфинмониторинг, а Росфинмониторинг удалит компанию из черного списка. Если банк откажет компании, переходите к шагу 3.

Шаг 3. Направьте заявление в межведомственную комиссию при ЦБ Чтобы оспорить решение банка, нужно подать заявление и подтверждающие документы в межведомственную комиссию при ЦБ. Утвержденной формы заявления нет, поэтому его можно составить в произвольном виде. При заполнении заявления учитывайте следующие правила. В данном документе перечислены сведения, которые нужно отразить в заявлении. Часть этих сведений обязательны, другие можно заполнить по усмотрению компании.

Заявление состоит из нескольких разделов. Вначале укажите, какое решение банка обжалуете: об отказе в заключении договора банковского счета или об отказе в проведении операции.

В соответствующем поле поставьте дату решения банка. Далее отразите сведения о банке, который принял оспариваемое решение. Следом идут разделы, в которых нужно указать сведения о вашей компании и показателях ее деятельности: ИНН, наименование, адрес, вид деятельности по ОКВЭД, наличие складов, производственных помещений, показатели бухгалтерской отчетности, данные об уплаченных налогах, о крупнейших контрагентах и т. Такие подробные сведения необходимы, чтобы подтвердить, что компания реально ведет деятельность и платит налоги.

Часть из этих показателей не обязательна. Но если вы посчитаете, что данная информация необходима для комиссии, лучше эти показатели заполнить. Затем укажите сведения об операции, в которой было отказано, и информацию о причинах отказа, полученную от банка. В конце укажите перечень документов, которые вы приложите к заявлению.

Учитывайте, что часть документов обязательна. Состав необязательных документов зависит от конкретной ситуации, у каждой компании он будет разный. Заявление можно представить одним из двух вариантов: — на бумаге. Москва, ул. Неглинная, д. Перед тем как рассмотреть заявление, специалисты ЦБ его проверят. Заявление оставят без рассмотрения в следующих случаях: — заявление не соответствует требованиям, предусмотренным указаниями; — в заявлении указаны недостоверные сведения; — в заявлении есть нецензурные и оскорбительные выражения, угрозы жизни, здоровью, имуществу членов межведомственной комиссии либо иных лиц; — текст заявления не поддается прочтению; — есть ранее принятое решение межведомственной комиссии по предмету заявления.

Шаг 4. Получите решение комиссии при ЦБ Комиссия проверит представленные документы, а также запросит объяснение от банка, почему тот отказал компании.

По результатам рассмотрения заявления и документов межведомственная комиссия принимает решение, что: — у банка не было оснований для отказа в проведении операции; — нет оснований для пересмотра решения банка. Срок для решения не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения клиента. О своем решении межведомственная комиссия сообщит банку и заявителю не позднее трех рабочих дней. Для банка это решение является обязательным. Если решение положительное, банк восстановит работу со счетом и сообщит об этом в Росфинмониторинг не позже следующего рабочего дня.

На основании такого сообщения Росфинмониторинг исключит компанию из черного списка. Если межведомственная комиссия при ЦБ примет отрицательное решение, то для того, чтобы исключить организацию из списка сомнительных компаний, придется обратиться в суд.

Sed porttitor, odio in blandit ornare, arcu risus pulvinar ante, a gravida augue justo sagittis ante. Sed mattis consectetur metus quis rutrum. Phasellus ultrices nisi a orci dignissim nec rutrum turpis semper. Обратная связь.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Сведения о банковских счетах.

Как правило, банк просит предоставить пояснения, рост, а также извлечение прибыли от хозяйственной деятельности. Операции. Письмо о хозяйственной деятельности организации — это счета или при желании выяснить характер подозрительной операции на счета возникает необходимость дать пояснение в банк о деятельности.

Как убедить банк в реальности своего бизнеса Шесть пунктов, по которым банк определяет ненадежного клиента Максим Солнцев , председатель правления СДМ-банка Прочту позже Компании малого бизнеса все чаще жалуются на банкиров, появляется все больше сообщений о блокировках банками счетов и о случаях расторжения договоров обслуживания без всяких на то оснований, как утверждают пострадавшие. Однако во многих случаях у банков есть веские причины. В последнее время основным постулатом клиентской политики любого банка — в соответствии с требованиями ЦБ — стала реальность бизнеса клиента. Что делают банки, чтобы убедиться в реальности бизнеса? Банк изучает операции клиента с целью выявления признаков, которые свидетельствуют об отсутствии реального бизнеса или наличии схем оптимизации налогообложения. Признаки таковы: со счета компании не производятся выплаты зарплат работникам, а также перечисления по налогу на доходы физических лиц НДФЛ и страховым взносам; либо платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента и свидетельствуют о занижении реальных зарплат; средняя начисленная зарплата ниже официального прожиточного минимума; остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимых клиентом по счету; основания платежей не соответствуют заявленному виду деятельности например, клиент в анкете указывает, что занимается производством хлебобулочных изделий, а получает деньги за транспортные или консультационные услуги ; денежные средства на счет клиента зачисляются по одним основаниям, а затем списываются по другим. Иными словами, клиент получает деньги в основном, например, за строительные материалы, а платит преимущественно за транспортные и консультационные услуги; Ранее по теме: Как малому бизнесу готовиться к банковским проверкам происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, компания заметно превышает заявленные при открытии счета максимальные значения оборота денежных средств; клиент не платит со счета за хозяйственные нужды: например, за аренду, коммунальные услуги, закупку канцелярских товаров и т. Затем банк изучает место ведения бизнеса, проверяет, находится ли офис компании по месту ее регистрации. Далее банк сопоставляет объемы бизнеса с размером офисных, складских и производственных помещений, со штатом сотрудников. Например, компания с операциями в сотни миллионов рублей в год, не имеющая постоянного офиса, склада и производственных помещений, в штате которой лишь один директор, создана для транзита денежных потоков. Затем банк изучает структуру предприятия.

Советы эксперта: что делать компаниям, заподозренным в отмывании средств 6 апреля, 13:00 Они специально сформулированы широко, чтобы не давать преступникам преимущество, ведь конкретные нормы проще обойти, объясняет Носова из O2 Consulting. Сложностей добавляет и оценка сотрудников банка, которая неизбежно субъективна.

Также приведу выдержки из банковских и судебных документов. Дополнительно отвечу на наиболее часто задаваемые вопросы, выложу шаблоны документов для ответов в банк. Общие рекомендации для физических лиц и порядок действий при блокировке содержатся в этой статье.

Отзывы о Связь-Банке

Почти год со Связь-Банком проработал и с самого момента открытия у них проблемы, связанные то с тотальной некомпетентностью сотрудников, то с оборудованием. Если кратко то: 1 По любому вопросу сотрудники из отдела по работе с ЮР лицами бегают к нач. Хочешь открыть рублевый... Доходило до того что спрашиваешь нужно ли на этом документе ставить печать, а эти безграмотные сотрудники бегут к нач. Когда делал первое перечисление за рубеж, дошло до того, что юр. Требовала пока я не уверовал в ее некомпетентность и не обратился к нач. Мне искренне странно, что такие люди могут работать в банке. Самая долгая задержка с отображением - примерно 24 часа У них нет возможности проводить платежи за рубеж дистанционно! Ты не можешь все это сделать Online! На днях делал перевод по двум счетам, по привычке засек время - 55 минут.

Объявление

У банков есть 115-ФЗ. За все время работы более года банк ни разу не обращался к нам с запросами и за какими бы то ни было разъяснениями и пояснениями относительно проводимых операций, контрагентов и работы проекта. Все операции на момент фактической блокировки доступа к счету были банком исполнены. Никаких изменений в структуре компании не происходило это относительно появления каких-либо странных выгодоприобретателей. Все операции типовые, суть работы компании интернет-сервиса открыта и публична — Moneymoo. В чате интернет-банка было следующее сообщение. Взгляните-ка: Чтобы пользоваться счетом, до 20. Договоры с двумя основными контрагентами по последним приходно-расходным операциям по счету, открытому в АО Тинькофф Банк со всеми приложениями и сопроводительными документами. Копию налоговой отчетности за последний отчетный период. На отчетности должны быть отметки ФНС о приеме.

IP-адрес и номер телефона связаны с сомнительными компаниями Банки отслеживают клиентов по IP-адресу компьютеров и номерам телефонов. Рискуете попасть в стоп-лист, если IP-адреса, телефоны, цифровая подпись совпадают с контактами другой организации, которая была замечена в отмывании средств.

Письмо о хозяйственной деятельности организации — это документ, который может потребоваться при взаимодействии с банком, согласно требованиям антиотмывочного закона ФЗ-115, при открытии счета и идентификации клиента или запросе банка о подозрительных операциях. Требования к документу При формировании письма учтите, что никаких требований к нему законодатель не предъявляет, детально содержание определяется при непосредственном взаимодействии сторон в зависимости от конкретных обстоятельств.

Письмо в банк о деятельности организации

.

Пояснения в банк: образец документа

.

Что делать при блокировке счета юридического лица по 115 ФЗ

.

Как не стать сомнительной фирмой

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Заявление в Банк с требованием.
Похожие публикации